Брокерский счет: что это, зачем он нужен и как открыть РБК Инвестиции

В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. В него входят, брокерский счет и иис в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами». Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2.

Какие документы нужны гражданину РФ для открытия брокерского счёта?

Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах. Пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов. С другой стороны, паи некоторых фондов можно купить и на ИИС. Для этого придумали биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) — они торгуются на бирже как обычные акции, а один пай является частичкой всего имущества фонда.

В чем преимущества брокерского счета

На брокерский счет можно перевести любую сумму в разных валютах. Некоторые крупные брокеры предлагают пополнить счет в долларах США, евро, юанях и британских фунтах. С обычного брокерского счета деньги выводятся в любое время. На одного налогового резидента в нашей стране можно открыть только один ИИС. Как действует механизм закрытия и открытия, мы расскажем в конце статьи. Хотим акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы.

Как зарабатывают на брокерском счёте и ИИС

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги  и валюту на фондовых рынках. Брокерский счет как раз нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. ИИС или брокерский счет – разновидности депозита, позволяющий получить дополнительный доход. Основное отличие – ИИС дает право на оформление налоговых льгот от государства ежегодно. При отсутствии знаний в области инвестирования сотрудники компаний советуют оформить ИИС. Опытным игрокам рынка больше подходит брокерский счет для получения полной свободы действий.

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

• Чтобы помочь вам определиться, какой счёт открыть – ИИС или брокерский – приведём их сравнение в табличной форме.
• Когда человек не имеет опыта инвестиционной деятельности, ему лучше открыть ИИС.
• С Т‑Банком вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены.
• ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта.
• Преимущества ИИС и паевых инвестиционных фондов можно сочетать, приобретая паи ПИФов на средства, находящиеся на индивидуальном инвестиционном счёте.
• Для совершения сделок, например, с акциями или облигациями, инвестору нужно заключить договор с посредником, в качестве которого выступает брокер.

Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов.

Ежемесячной платы за обслуживание нет, за исключением некоторых тарифов. Вы можете подробно ознакомиться со всеми тарифами и выбрать, какой вам больше подходит. Как правило, брокер открывает для клиента сразу несколько счетов. После получения документов банк заблокирует операции на вашем счёте, и вы сможете вывести деньги без уплаты НДФЛ. Зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте ФНС. Другой вариант — посетить удобное отделение налоговой, предъявить паспорт, ИНН и взять логин и пароль для регистрации на сайте.

Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года. ПИФ, или паевой инвестиционный фонд, — форма коллективных инвестиций. Пай — это ценная бумага, удостоверяющая долю инвестора в общем фонде.

Чтобы получать доход по брокерскому счету, как и по индивидуальному инвестиционному счету без доверительного управления, необходимо перевести деньги на счет и совершать удачные сделки. Такие инвестиции требуют большей ответственности и знаний — необходимо следить за котировками, экономическими и политическими новостями, которые могут повлиять на стоимость инвестиционного актива. Надо помнить, что в этом случае вы соревнуетесь с опытными профессионалами, владеющими огромным набором биржевых маневров.

Но если они ему вдруг понадобятся и он захочет их снять (даже частично), то это автоматически приведет к закрытию счета ИИС. Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям – их можно выводить с ИИС без проблем, но предварительно надо передать брокеру реквизиты счета для перевода. ИИС типа А и типа Б не обязательно пополнять сразу. Можно перевести деньги через 11 месяцев после открытия ИИС и все эти 11 месяцев он может быть пустым. Все это время можно держать деньги на вкладе, а потом перевести на ИИС. Срок для получения налоговых льгот и в этом случае отсчитывается с момента открытия ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов. Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год.

Рассмотрим основные отличия двух продуктов, что лучше открыть. Отметим, следует платить 13% от полученной прибыли или нет. Недостаток ИИС типа А по сравнению с брокерским счетом и ИИС типа Б — на период минимального трехлетнего срока счета необходимо иметь гарантированный доход, декларируемый в налоговой службе. Если вы не будете платить НДФЛ каждый год, то не будет и налогового вычета. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС.

Диверсифицируйте — не вкладывайте все деньги в один актив, а лучше разложите их по разным инструментам. Вы можете поискать варианты для вложений в разделе «Что купить» — в приложении Т‑Инвестиций, в личном кабинете на сайте tbank.ru и в веб‑приложении для iPhone. Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1⁠—⁠2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС. Пока карту не привезли, можно пополнить ИИС с карты другого банка и сразу начать инвестировать. Если вы открыли ИИС до 2024 года, алгоритм действий будет зависеть от того, вычет какого типа вы оформляете. Брокерский счет — на любую сумму в рублях, китайских юанях, турецких лирах, казахстанских тенге и белорусских рублях.

Так вы не будете ограничены в выборе валюты пополнения, а также лимитом внесения средств в 1 млн рублей. Вывод денег возможен в любой момент, без расторжения договора. Индивидуальный инвестиционный счёт — это брокерский счёт только с возможностью получения налоговых льгот от государства. ИИС нужен, если инвестор получает официальный доход, облагаемый налогом по ставке 13%, а также если размещаемая сумма не потребуется в ближайшие несколько лет. Многообразие жизненных ситуаций не позволяет однозначно ответить на вопрос о том, какой счёт лучше – брокерский или ИИС. После этого можно приступать к выбору достойного брокера, к которому вы отправитесь для заключения договора на открытие счёта.

Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы. На ИИС распространяются некоторые налоговые льготы, которые нельзя получить на обычном счете. Брокерский счет — это счет, который человек открывает в брокерской компании или банке, чтобы торговать на бирже. ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Брокерский счет — это специальный банковский счет, необходимый для самостоятельной покупки на бирже акций, облигаций, драгметаллов, паев и других финансовых инструментов.

Можно ли получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета? Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет вместо ИИС, можно получать деньги, не закрывая счет. ЦБ рекомендует брокерам разрешать клиентам — владельцам ИИС выбирать, на какой счет зачислять доход от ценных бумаг. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ.